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賃貸 vs 持ち家②：費用シミュレーションでわかる長期的なコスト
2024-08-30
前回のブログでは「賃貸vs持ち家」と題してお話をいたしました。
▼ブログ記事：賃貸 vs 持ち家：メリットとデメリットを徹底比較
その中で、経済的なメリットだけ考えるなら持ち家が圧倒的にお得というお話をいたしました。
今回のブログでは本当にその考え方が正しいのか、賃貸と持ち家で初期費用や月々の支出を加味した
資金シミュレーションを行い、実際に比較していきたいと思います。
※資金シミュレーションでは弊社がある東京都八王子市を参考に行っていきますので、
地域によっては金額に大きな乖離がある場合があります。
※概算となりますので必ずしもこの金額で住めるというわけではありません。
＼お気軽にご相談ください！／
賃貸に生じる費用
まず賃貸に生じる費用から考えていきます。
ここでは①初期費用②毎月発生する費用（ランニングコスト）③定期的に発生する費用、
の3つに分けてお話していきます。
賃貸の費用：①初期費用
賃貸住宅に入居する際の初期費用には、以下のようなものがあります。
- 賃貸の初期費用
- ●敷金・礼金：
大家さんに払う費用で、敷金・礼金ともに通常賃料の1〜2ヶ月分が必要。
ただし、敷金は一時的な担保金であるので、原状回復が不必要だったりした場合は返還される - ●仲介手数料：不動産会社に支払う手数料で、一般的には賃料の1ヶ月分程度。
- ●前家賃：入居月の家賃を先払いするケースが多く、一般的には賃料の1ヶ月分程度。
- ●火災保険料：損害保険会社に払う費用で、1~2万円程度。
賃貸の費用：②ランニングコスト
賃貸でのランニングコストは毎月の家賃が主で、
マンションの場合はさらに共益費・管理費や駐車場代などが加わってきます。
賃貸の費用：③定期的に生じる費用
賃貸の場合は定期的に生じる費用は少なく、2年ごとに生じる更新料や引越しをする際の費用などが該当します。
更新料の相場は賃料の1~2ヶ月分程度が相場だと言われています。
持ち家に生じる費用
次に持ち家に生じる費用を、賃貸と同様に3つに分けて考えていきます。
持ち家の費用：①初期費用
持ち家を購入する際には、以下の初期費用が発生します。
- 持ち家の初期費用
- ●頭金：物件価格の10〜20％が一般的（買主の属性によってはフルローンも可能）
- ●諸費用：登記費用、ローン手数料、仲介手数料、各種税金、火災保険料など。
一般的に物件価格の5〜10％程度。
持ち家の費用：②ランニングコスト
持ち家では、毎月の支出のメインは住宅ローンの返済になります。
ここにマンションだと、管理費・修繕積立金・駐車場代が加わってきます。
ただ、持ち家は住宅ローン控除が受けられるため、いくらか減額されます。
住宅ローン控除については別のブログにて詳しくお話していきたいと思います。
持ち家の費用：③定期的に生じる費用
持ち家では賃貸と異なり、下記の費用が定期的に生じてきます。
- 持ち家に定期的に生じる費用
- ●税金：固定資産税・都市計画税など。
- ●保険料：火災保険や地震保険など。年間数万円程度。
- ●修繕費用：キッチン・トイレなどの設備は10年~15年、
外壁・屋根（戸建ての場合）は15年~20年程度で交換・修繕費用が発生。
＼お気軽にご相談ください！／
賃貸と持ち家の資金シミュレーション比較
では実際に下記のような前提条件で資金シミュレーションを行っていきたいと思います。
- 前提条件
- ●八王子市の戸建て 建物面積80~100㎡（3~4LDK）
- ●賃貸開始or購入開始から30年後の時点での費用を比較
- ●家賃や物件価格はアットホームの価格相場サイトを参考
（賃貸：家賃12.1万円、持ち家：物件価格3,280万円） - <賃貸>
賃貸は2年に1回更新、敷金・礼金・仲介手数料・家賃の前払いは各賃料1ヶ月分、
更新料は賃料の1.5ヶ月分 - <持ち家>
持ち家は頭金を物件価格の15％、初期費用の諸費用は物件価格の7.5%、
住宅ローンは変動金利0.475％、借入35年、元利均等返済、ボーナス支払い無し、
住宅ローン控除は計140万円
▼アットホームHP：八王子市の賃貸価格相場
▼アットホームHP：八王子市の一戸建て価格相場
▼ 賃貸 ▼
①初期費用：賃料の4か月分+1.5万円 = 約50万円
②ランニングコスト：賃料×12か月×30年 = 4,356万円
③定期的に生じる費用：賃料1.5か月分×15回 = 270万円
合計：4,676万円
▼ 持ち家 ▼
①初期費用：頭金492万円 +諸費用246万円 = 738万円
②ランニングコスト：住宅ローン支払い（月7.2万円×12か月×30年) -控除分140万円 = 2,452万円
③定期的に生じる費用：
税金（25万円 × 30年) 750万円 + 保険料（3万円×30年）90万円 + 修繕費用（250万円×2回）600万円
=1,440万円
合計：4,550万円
シミュレーションの結果、住み始めて30年の時点だと、
持ち家の方が賃貸より100万円以上お得になることが分かりました。
もちろん、これは概算ですので、実際には物件価格や住宅ローンの金利によって変動したり、
より大きな修繕費用が発生することもありますので一概には言えません。
ただ、持ち家には住宅ローン控除があったり、
住宅ローンの支払いが完了すれば月々の支払いがなくなったり、資産のため売却することが出来たりと、
最終的には持ち家の方が数百万円から数千万円の単位でお得になることが多いです。
まとめ
前回のブログでもお話したように、
賃貸と持ち家の選択は個人のライフスタイルによって一概にどちらが良いとは言えません。
賃貸は柔軟性があり、初期費用が少ない一方、持ち家は長期的な資産形成が期待できるため、
自分の目的に合わせた選択をすることが重要です。
ただ持ち家の方がお得に住めることが多いので、『少しでも住宅にかかるお金を減らしたい』という方は、
ご自身でも一度シミュレーションをしてみるか、プロである不動産会社に聞いてみると良いでしょう。
私たち「みどり不動産」は空き家と空き地、相続物件の売却に特化した八王子市の会社です。
いつでも不動産の相談を受け付けておりますので、
『有効活用していきたいけど、不動産のことは全く分からない…』
『八王子市周辺の不動産のことについて教えてほしい』
『○○について具体的に相談してみたい』など、
ご不明な点がある方はぜひお気軽にお問い合わせください。
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